Jednym z fundamentalnych zadań Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego jest pełnienie funkcji Ośrodka Informacji, który jest odpowiedzialny za zbieranie i udostępnianie uprawnionym podmiotom, przewidzianych ustawowo danych ubezpieczeniowych. Ma to na celu ułatwienie poszkodowanym w kolizjach i wypadkach drogowych dochodzenia roszczeń oraz likwidacji szkody. W ramach Ośrodka Informacji gromadzone są dane dotyczące: zawartych umów ubezpieczenia komunikacyjnego OC i AC, zdarzeń drogowych skutkujących odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń oraz odszkodowań, wypłaconych z zawartych umów ubezpieczeniowych.

Informacje zawarte w OI UFG pozyskiwane są od zakładów ubezpieczeń, które mają obowiązek przekazywania do UFG informacji dotyczących zarówno zawartych, jak i odnowionych umów ubezpieczenia oraz wszelkich zdarzeń komunikacyjnych rodzących odpowiedzialność odszkodowawczą zakładów ubezpieczeń.

Moduł UFG oferuje następujący zakres usług:

• usługa „pobierz HistorięUbezpieczeń (ZPP5)”
• usługa „pobierz Szkody (ZPP3)”
• UFG usługa wzbogacona: „Udostępnij Posiadacz Pojazdu”
• CEP usługa „Identyfikacja PojazduZaklad Ubezp.”

Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej (CEIDG) jest elektronicznym rejestrem przedsiębiorców, którzy działają w Polsce. Poza podstawowymi informacjami, takimi jak NIP czy siedziba przedsiębiorcy, CEIDG posiada również dane na temat daty założenia i zamknięcia działalności, jej aktualnego statusu, czy posiadanych przez nią koncesji, licencji, zezwoleń i wpisach do rejestru działalności regulowanej.

Integracja z bazą CEIDG umożliwia szybkie pozyskanie dokładnych i szerokich informacji na temat działalności. Dzięki wielu kryteriom wyszukiwania, nie jest konieczna znajomość numeru NIP działalności – udostępniana usługa daje możliwość zidentyfikowania działalności na podstawie jej nazwy czy adresu.

Dzięki modułowi CEIDG, szybko uzyskasz dokładne dane na temat interesującej Cię działalności, między innymi:

• podstawowe dane o przedsiębiorcy, takie jak jego imię i nazwisko oraz nazwa, NIP i REGON działalności
• dane kontaktowe– adres e-mail, adres strony internetowej, telefon i faks.
• kompletne dane adresowe
• historię działalności, w tym daty założenia, zawieszenia, wznowienia i zaprzestania działalności oraz aktualny status działalności
• informacje o spółkach cywilnych, których wspólnikiem jest przedsiębiorca
• listę zakazów, uprawnień i koncesji
• informacje o postępowaniach naprawczych i sukcesjach.

STIR, czyli System Teleinformatyczny Izby Rozliczeniowej, to narzędzie Krajowej Administracji Skarbowej wprowadzone w celu przeciwdziałania wykorzystywaniu sektora finansowego do wyłudzeń skarbowych. Zgodnie z wprowadzoną w 2018 roku ustawą, każdy bank zobowiązany jest do informowania KAS przy pomocy STIR o akcjach na rachunkach. Informacje o założeniu i likwidacji konta, czy też zmianie pełnomocnika, muszą być przesyłane przez bank do KAS codziennie, natomiast dane transakcji na rachunku wysyłane są na żądanie szefa KAS.

Szef KAS ma prawo do czasowego zablokowania środków na koncie, które należy do podmiotu podejrzanego o oszustwa finansowe. Po wpłynięciu przez STIR żądania założenia blokady na rachunku, bank zobowiązany jest niezwłocznie zamrozić takie środki i poinformować szefa KAS o realizacji żądania. Szybkość przepływu informacji i podejmowanych czynności jest szczególnie istotne w czasach bankowości elektronicznej, stąd też kluczowym jest, by komunikacja banku z KAS za pomocą STIR była niezawodna.

Moduł APILogic HUB STIR zapewnia integrację ze STIR, a co za tym idzie, błyskawiczne informowanie o zleceniach założenia, zdjęcia czy modyfikacji blokady środków. Umożliwia również codzienne przekazywanie informacji o zmianie statusów rachunku. Dzięki wykorzystaniu APILogic HUB do komunikacji z KAS, zapewniona jest zgodność z ustawą o przeciwdziałaniu wykorzystywania sektora finansowego do wyłudzeń skarbowych, a czytelne API dostarczone przez APILogic HUB ułatwia przekazywanie wymaganych informacji do KAS.

Moduł STIR umożliwia odbiór komunikatów od szefa KAS przekazywanych za pomocą STIR. Możliwe jest cykliczne wywoływanie API dostarczonego przez APILogic HUB w celu codziennego przekazywania wymaganych informacji do KAS. Moduł APILogic HUB STIR zapewnia stałą komunikację ze STIR, dzięki czemu żądania przychodzące z KAS niezwłocznie trafią do adresata.

Informacje pochodzące z Biur Informacji Gospodarczej są niezwykle istotne dla każdej firmy, której zależy na współpracy z rzetelnymi podmiotami.  Istotnym jest, że w Polsce nie ma jednego, centralnego BIG, lecz funkcjonuje kilka niezależnych, konkurencyjnych biur informacji gospodarczej, między którymi nie ma przepływu informacji. Z tego powodu, aby skutecznie zweryfikować swojego przyszłego kontrahenta, konieczne jest wystąpienie z zapytaniem do każdego z BIG-ów. Moduł APILogic HUB BIG skutecznie upraszcza ten proces, przez zapewnienie integracji ze wszystkimi największymi biurami, czyli: ERIF Biuro Integracji Gospodarczej, BIG Info Monitor, Krajowy Rejestr Długów BIG. Dane na temat podmiotu pobierane z Biur Informacji Gospodarczej są kluczowe dla zarządzania ryzykiem. Mogą być wykorzystane w celu:

• obliczania zdolności kredytowej klienta
• weryfikacji wiarygodności finansowej klienta
• sprawdzenia rzetelności firmy, z którą zamierzamy podjąć współpracę
• utrzymywania kontroli nad informacjami o własnej firmie.

Moduł APILogic HUB BIG wysyła do wszystkich Biur Informacji Gospodarczej żądanie pobrania raportu dotyczącego danej osoby fizycznej lub prawnej. Biura Informacji Gospodarczej odpowiadają na żądanie gotowymi raportami, zawierającymi dane na temat wierzytelności sprawdzanej osoby. Po skompletowaniu raportów, APILogic HUB udostępnia je użytkownikowi w zintegrowanej, czytelnej formie.

Krajowa Izba Rozliczeniowa jest kluczowym podmiotem infrastruktury polskiego systemu płatniczego, który świadczy usługi rozliczeniowe i zapewnia rozwiązania dla sektora bankowego i płatniczego. Dostarczana przez KIR usługa Ognivo umożliwia szybką komunikację online pomiędzy bankami a innymi podmiotami uprawnionymi do uzyskiwania informacji objętych tajemnicą bankową. Wykorzystanie Ognivo do komunikacji między podmiotami zapewnia znaczne oszczędności finansowe i czasowe, zwiększa też bezpieczeństwo takiej korespondencji.

Dzięki integracji z Ognivo można w prosty sposób uzyskać dane, takie jak informacje o:

• rachunkach bankowych dłużników – funkcjonalność ta umożliwia organowi egzekucyjnemu pozyskanie informacji, czy dany bank prowadzi rachunek dla konkretnego podmiotu lub dłużnika
• rachunkach bankowych danej osoby – dzięki tej funkcjonalności posiadacz rachunku może odszukać własne „zapomniane” rachunki bankowe oraz imienne rachunki członka SKOK; funkcjonalność ta umożliwia również odszukanie rachunków spadkodawcy przez spadkobiercę.

Moduł KIR przez integrację z usługą Krajowej Izby Rozliczeniowej zapewnia również wsparcie procesów:

• zajęcia wierzytelności z rachunku bankowego – organy egzekucyjne, takie jak banki komercyjne i spółdzielcze, komornicy sądowi, ZUS, Izba Administracji Skarbowej, czy też urzędy, mają możliwość zajęcia wierzytelności przy pomocy Ognivo
• przenoszenia rachunków płatniczych – dzięki integracji z Ognivo, informacje o przenoszonym rachunku mogą szybko trafić z dotychczasowego banku klienta do jego nowego banku, z zachowanym bezpieczeństwem i jednoznacznością danych.

PESEL, czyli Powszechny Elektroniczny System Ewidencji Ludności, jest jednym z podstawowych rejestrów w Polsce. Zawiera informacje o obywatelach polskich oraz cudzoziemcach, którzy mają nadany numer PESEL.

Dane z bazy PESEL potwierdzane są w trybie weryfikacji. Udostępnienie danych w tym trybie zezwala na porównanie z rejestrem wyłącznie danych adresowych oraz informacji potwierdzających zgon.

W trybie weryfikacji danych porównaniu podlegają:

• numer PESEL
• dane adresowe
• potwierdzenie zgonu

Rejestr Dowodów Osobistych to centralna i ogólnokrajowa baza danych, w oparciu o którą rozpatrywane są wszelkie sprawy związane z wydawaniem i unieważnianiem polskich dowodów osobistych. Organem sprawującym pieczę nad prawidłowym funkcjonowaniem RDO jest Ministerstwo Cyfryzacji.

Dane potwierdzane są w trybie ograniczonej transmisji danych. Udostępnienie danych w tym trybie potwierdza istnienie albo nieistnienie ważnego dowodu osobistego zawierającego określony zakres danych.

W trybie ograniczonej teletransmisji danych porównaniu podlegają:

• imię(imiona)
• nazwisko
• numer PESEL
• seria i numer dowodu osobistego
• data wydania dowodu osobistego
• termin ważności dowodu osobistego

Moduł kategoryzacji służy do analizy rachunku bankowego pod kątem typów dokonywanych transakcji a także do uzyskania dodatkowych informacji o użytkowniku rachunku poprzez stworzenie profili behawioralnych.

Transakcje widoczne na rachunku bankowym są zbiorem danych niejednorodnym, otwartym o wysokim stopniu granulacji. Ich ilość oraz różnorodność sprawia, iż proces analizy manualnej jest pracochłonny oraz niemożliwy do pełnej standaryzacji. Z racji na wspomnianą charakterystykę danych nie jest on także możliwy w sposób bezpośredni do analizy automatycznej. Dzieje się tak, gdyż bez odpowiedniej obróbki danych systemy komputerowe nie są w stanie zinterpretować opisów transakcji, także ich odbiorców i nadawców w sposób pozwalający na wykorzystanie danych transakcyjnych w strategiach biznesowych. Z punktu widzenia systemów IT jedynie kwotowe wartości transakcji są interpretowalne na zasadach matematycznych i można w sposób łatwy kreować reguły w oparciu o ten typ danych. Wykorzystanie jedynie wiedzy o wartościach transakcji bez zrozumienia jakościowych jej cech, czyli jej typu nie pozwala na uzyskanie maksymalnych efektów z posiadanych zbiorów danych.

Głównym zadaniem modułu kategoryzacji jest umożliwienie interpretacji danych transakcyjnych z rachunku bankowego poprzez ich ustrukturyzowanie. Każdej z transakcji przypisywany jest jeden z góry określonych typów takich jak np.: dochody, zakupy, hazard, pożyczki, windykacja. W wyniku kategoryzacji (przypisania znacznika każdej z transakcji) powstają wspólne grupy transakcji, a zbiór składający się z setek lub tysięcy różnorodnych tytułów przelewów zostaje sprowadzony do grup jednorodnych jakościowo. Dzięki kategoryzacji dane stają się możliwe do wykorzystania w oparciu o jasne biznesowe reguły zarówno w procesach manualnych jak i automatycznych.

Instytucje finansowe będące naszymi klientami wykorzystują dane przetworzone przez moduł kategoryzacji w następujących procesach:

• manualna/automatyczna weryfikacja klienta:
  • potwierdzenie dochodów
  • weryfikacja anty-fraud na podstawie geolokalizacji transakcji
  • weryfikacja danych podanych w formularzu aplikacyjnym o pożyczkę
• zarządzanie ryzykiem
  • dane wejściowe do modeli scoringowych
  • wszelkiego typu reguły decyzyjne
• windykacja – na podstawie danych teleadresowych pozyskanych z transakcji
• marketing:
  • dedykowane kreacje marketingowe dla klientów o określonych profilach transakcyjnych
  • cross sell produktów w przypadku wykrycia konkretnych typów transakcji na rachunku

Przygotowane przez doświadczony zespół architektów i specjalistów od rynku finansowego, rozwiązanie APILogic HUB z modułemPSD2, umożliwia integrację z wieloma bankami poprzez ujednolicone API. Korzystający z APILogic HUB nie musi martwić się o różnice implementacyjne usług PSD2, które występują między poszczególnymi bankami.

APILogic Hub jest rozwiązaniem IT, które agreguje w jednym miejscu interakcje z usługami PSD2 dostarczanymi przez wszystkie banki w Unii Europejskiej: PIS – Payment Initiation Service, AIS – Account Information Service, CoF – Confirmation of Funds.

Rozwiązanie działa dla rachunków osób indywidualnych oraz firmowych. Nie ma ograniczenia terytorialnego. Rozwiązanie współpracuje z bankami w całej Unii Europejskiej.